Een deel van de bevolking van ons land kan in aanmerking komen voor overheidssteun bij het verwerven van een eigen woning in de hypotheek. Op het grondgebied van de Russische Federatie zijn er speciale programma's voor het verstrekken van een hypothecaire lening, niet alleen voor sociale groepen zoals grote gezinnen, jonge leraren en wetenschappers, maar ook voor die categorie burgers waarvan de huidige levensomstandigheden verre van comfortabel zijn.
Vormen van hypothecaire overheidssubsidies
Hypotheeksubsidie is een programma van materiële hulp van de staat, gericht op het verbeteren van de levensomstandigheden van de sociaal achtergestelde bevolkingsgroepen en vandaag gepresenteerd in de volgende vormen:
- Gratis betaling aan de bank van een bepaald deel van de lening. Een burger kan een aanbetaling doen voor een nieuwe lening en een betaling voor de gedeeltelijke terugbetaling van een bestaande lening.
- Het verlagen van de rente op de hypotheek, waardoor iemand een lening kan afsluiten tegen gunstigere voorwaarden. Bij deze vorm van subsidie zal de afname van betaalde rente plaatsvinden ongeacht de hoogte van de vooruitbetaling en de maandelijkse betalingen op de lening.
- Subsidies voor de aankoop van woningen uit het sociaal fonds. Een burger krijgt het recht om een appartement of zijn eigen huis in termijnen te kopen, dat wil zeggen dat hij volledig is vrijgesteld van het betalen van rente over een lening. Dergelijke voorwaarden zijn van toepassing op de verwerving van alleen woningen die zijn opgenomen in een speciaal staatsfonds en die specifiek bedoeld zijn voor subsidies.
Er zijn momenteel geen andere vormen van overheidssubsidies voor hypothecaire leningen.
Winstgevende programma's voor 2018
Elke vorm van subsidie wordt geïmplementeerd in speciale aanbiedingen voor leningen, die elk vereisen dat de lener aan bepaalde vereisten voldoet, dus elke aanvrager van overheidssteun moet de voorwaarden van de lening zorgvuldig lezen en de optie kiezen die het beste bij hem past. Verder zal het worden verteld over de preferentiële hypotheekprogramma's met staatssteun die in 2018 operationeel is.
Het programma "Jong gezin"
Alleen jonge echtgenoten die officieel hun burgerlijke staat hebben geregistreerd en wier leeftijd niet langer is dan 35 jaar, kunnen aan dit programma deelnemen. Ook moet het paar in de rij staan om de levensomstandigheden in het lokale bestuur te verbeteren.
De omvang van de subsidies onder het programma "Jonge familie" zijn:
- 35% voor gezinnen bestaande uit slechts twee echtgenoten;
- 40% wordt betaald als er ten minste één kind in het gezin is;
- een extra 5% kan worden uitgegeven na de geboorte van een ander kind.
Deze fondsen kunnen zowel worden gebruikt om een aanbetaling te doen als om de hoofdsom van een lening terug te betalen.
Voordelen voor het leger
Er zijn speciale voorwaarden voor hypothecaire leningen voor het leger. Het voordeel van dit programma is dat de leenrente niet hoger kan zijn dan 12 en een half procent. Vereisten voor leners:
- een militair contract moet noodzakelijkerwijs worden afgesloten na 1 januari 2005;
- de diensttijd van een soldaat moet langer zijn dan 3 jaar;
- deelname aan het NIS - Cumulatief hypotheekstelsel;
- De aanbetaling op de lening moet minimaal 20% zijn.
Vergelijkbare eisen worden gesteld aan werknemers van het ministerie van Binnenlandse Zaken van de Russische Federatie - het enige verschil is dat de duur van de dienst aan de staat meer dan 10 jaar zou moeten zijn.
Hypotheek voor gezinnen met kinderen
Bij deelname aan dit programma doet de leeftijd van de echtgenoten er niet toe, maar een vereiste is de aanwezigheid van ten minste één kind in het gezin, evenals de planning van de tweede in de periode van januari 2018 tot december 2022.
Net als in het geval van het programma 'Jonge familie' moeten echtgenoten een officieel huwelijk hebben.
Met dit programma kun je een lening nemen van 6% per jaar, en het maximale geleende bedrag mag niet hoger zijn dan:
- 8 miljoen roebel voor de regio's Moskou en Leningrad;
- 3 miljoen voor de rest van de Russische Federatie.
Social Mortgage-programma
Alleen gezinnen waarvan de huisvestingsomstandigheden officieel als ongunstig worden erkend, kunnen aan dit programma deelnemen. Aanvullende vereisten voor leners:
- leeftijd tot 30 jaar;
- mogelijkheid om meer dan 50% van de lening zelf te betalen;
- officiële tewerkstelling en voldoende inkomen om de hypotheek zelfstandig te betalen.
Sociale hypotheek is alleen van toepassing op de aankoop van woningen uit een speciale staatsfonds, de kosten van huisvesting, die maximaal twee en een half keer lager is dan de markt.
Hypotheek voor jonge professionals
De definitie van "jonge specialist" omvat de burgers van de Russische Federatie die een diploma van het hoger beroepsonderwijs hebben behaald en die gedurende meer dan drie jaar op één plaats hebben gewerkt. De leeftijd van de deelnemer aan het programma mag niet langer zijn dan 30 jaar.
De subsidie is in dit geval dat:
- De staat betaalt op een moment tot 20% van de kosten van gekochte woningen.
- De lening bedraagt maximaal tien en een half procent. Voor jonge leraren - niet hoger dan 8,5%.
Aanvullende voorwaarde voor deelname aan het programma: de aanbetaling mag niet minder bedragen dan 10% van het totale geleende bedrag.
Moederschapsvermogen
Moederschapskapitaal kan zowel worden gebruikt om een aanbetaling op een lening te doen als om lopende schulden af te betalen. De staat beperkt het gebruik van het certificaat niet.
Het is belangrijk! Elk van deze voordelenprogramma's kan slechts één keer worden gebruikt.
Algemene voorwaarden van alle staatsprogramma's in 2018
Er zijn een aantal basisvereisten voor de lener, die niet afhankelijk zijn van het gekozen uitleenprogramma. In 2018 zijn de algemene voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheeklening tegen preferentiële voorwaarden:
- De lener moet Russisch staatsburgerschap hebben.
- Het ontvangen geld kan worden gebruikt om alleen primaire eigendommen te kopen.
- Gekochte woningen zijn onderhevig aan een verplichte verzekering.
- Het recht om deel te nemen aan een of ander subsidieprogramma wordt bevestigd door documenten.
- De lener moet officieel in dienst zijn.
- De jaarlijkse lening moet minstens 12% bedragen. De rente kan worden verdeeld tussen de lener en de staat: een dergelijke regeling wordt bijvoorbeeld gebruikt in het geval van grote gezinnen.
- De maximale looptijd van de lening is 30 jaar.
- Nieuwe woningen moeten voldoen aan de eisen voor het aantal vierkante meters per persoon. Deze vereisten kunnen verschillen, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het gekochte appartement geschikt is voor de grootte van het gezin.
- De aanbetaling mag niet minder bedragen dan 20% van het totale geleende bedrag.
- De lening is uitgegeven in Russische valuta.
In feite kunnen deze vereisten uitzonderingen hebben: de staat kan bijvoorbeeld betalen voor een deel van de aanbetaling of de maximale leentermijn voor een bepaalde categorie burgers verlagen.
Algoritme voor registratie van preferentiële hypotheken
Het proces van het verkrijgen van een hypotheek met staatssteun verschilt niet van het verkrijgen van een andere lening. De enige uitzondering vormen aanvullende pakketten met documenten die nodig zijn om de voorkeursstatus van een bepaalde burger te bevestigen.
Documentcollectie
De potentiële lener moet de volgende documenten bij de bank indienen:
- een paspoort en zijn kopie, een uittreksel uit het huisregister, een certificaat van gezinssamenstelling en andere persoonlijke documenten;
- bewijs van inkomen en officiële tewerkstelling;
- een bestaand staatscertificaat (bijvoorbeeld een moederschapskapitaalcertificaat);
- documenten die een schriftelijke bevestiging van de huidige levensomstandigheden zijn.
Natuurlijk kan de set documenten variëren, afhankelijk van het voorkeursprogramma waaraan u wilt deelnemen en van welke bank u zich aanmeldt.
Bankkeuze
Om subsidies voor een hypotheek te krijgen, moet u een staatsbank kiezen, anders kunt u geen voordelen aanvragen.
De voorwaarden van de lening spelen ook een belangrijke rol: veel hangt af van de omvang van de maandelijkse betalingen en de totale uitleentermijn. Het is belangrijk om uw financiële mogelijkheden op een verstandige manier te beoordelen.
Appartementenelectie
Het huis waarin u een appartement koopt, moet noodzakelijkerwijs worden gebouwd door een ontwikkelaar die de staatsaccreditatie heeft behaald. Een lijst van dergelijke ontwikkelingsbedrijven kan worden aangevraagd bij een medewerker van een bankorganisatie. Onthoud dat het altijd een haalbare taak is om een huis te vinden dat u op hetzelfde moment uitkomt voor de prijs en het comfortniveau.
Totstandkoming van een contract
Bij het ondertekenen van papieren is het de moeite waard om bijzonder attent te zijn en als het om een leenovereenkomst gaat, is het handig om alles verschillende keren dubbel te controleren. Besteed aandacht aan de nuances en kleine lettertjes om mogelijke negatieve sancties in de toekomst te voorkomen.
Wees niet bang om de onbegrijpelijke details van de bankmedewerker te verduidelijken en uw handtekening alleen te zetten in het geval dat niets in de documenten u enige twijfel geeft.
Registratie van eigendommen
Als u een woning in een hypotheek koopt, wordt u pas de volledige eigenaar van het appartement nadat u de laatste betaling op de lening hebt gedaan. U bent echter verplicht om een kopie van het verkoopcontract bij de plaatselijke afdeling van de Federale Registratiedienst in te dienen, anders kunnen er problemen zijn met het wonen in het verworven eigendom.
Voors en tegens van preferentiële hypotheken met staatssteun
Ondanks zijn voordeel heeft een preferentiële hypotheek niet alleen voordelen, maar ook nadelen. U kunt kennis maken met de een en de ander hieronder.
Voordelen van een hypotheeklening met staatssteun:
- verlaagd tarief voor een lening (een paar procent bespaart u een paar honderd duizend roebel);
- geen verborgen commissie;
- zelfs mensen met lage inkomens van de bevolking kunnen nieuwe woningen kopen.
De nadelen van dit programma zijn:
- beperkt aantal huizen en ontwikkelaars betrokken bij het project;
- een relatief klein aantal bankorganisaties waarmee de staat zal samenwerken;
- geleende bedrag heeft zijn limiet;
- verplichte voorwaarden voor deelname aan sociale programma's voor de aankoop van woningen.
De preferentiële hypotheek met staatssteun is dus de hulp die de staat biedt aan die segmenten van de bevolking die zich om een of andere reden geen nieuwe, comfortabele huisvesting kunnen veroorloven.
In 2018 zijn er veel speciale programma's voor hypothecaire leningen, waarvan er één door iedereen in nood kan worden gebruikt. Een belangrijke voorwaarde is dat de lener aan bepaalde eisen moet voldoen, niet alleen van een financiële instelling die geld uitgeeft, maar ook van de staat zelf, die de aankoop van onroerend goed subsidieert.
